Магия сложного процента

Сложный процент

Здравствуйте, уважаемые читатели! Поздравляю всех мужчин с праздником защитника отечества, и всех Россиян с грандиозными достижениями наших спортсменов на зимних олимпийских играх в Сочи!

Многие, так и не начинают сохранять и инвестировать деньги, поскольку не знают или не понимают магию сложных процентов. Я помню, как в школе на уроках экономики нас пичкали разными заумными экономическими теориями и терминами, но не помню, чтобы нам объясняли такие базовые важные понятия, как простой и сложный процент.

Сложный процент — это проценты, которые начисляются как на основную сумму вклада, так и на проценты, начисленные в предыдущий период. Таким образом, проценты, начисленные в прошлом периоде, прибавляются к основной сумме и учитываются при начислении процентов в следующем периоде. Процесс прибавления начисленных процентов к основной сумме называется капитализацией или реинвестированием прибыли.

Простой расчет сложного процента

В понятии сложного процента нет абсолютно ничего сложного. Простота и эффективность сложного процента является одной из базовых основ, которую должен понимать любой финансово грамотный человек. Разберем простой пример. Допустим, вы вложили 100 000 рублей в банковский вклад под 10% годовых. Через год на вашем счету будет сумма:  110 000 руб. = 100 000 + 100 000 * 10 %. Далее вы решаете оставить всю сумму 110 000 рублей на второй год под ту же ставку 10%. К концу второго года на вашем счету будет сумма 121 000 руб. = 110 000 + 110 000 * 10 %. Полученная прибыль в 10 000 руб. была капитализирована, то есть прибавлена к основной сумме в 100 000 руб. и в следующем периоде проценты начислялись уже на сумму в 110 000 руб. На этом принципе и основано понятие сложного процента.

Формула сложного процента

S = X * (1 + % / 100)n

где
S — конечная сумма;
X — начальная сумма;
% — процентная ставка;
n — количество периодов (лет, месяцев, кварталов).

Рассмотрим пример расчета итоговой суммы по формуле при вложении 100 000 рублей на 10 лет под 10% годовых:

S = 100 000 * (1 + 10/100)10 = 259 374,25 руб.

В банковской сфере широко распространена ежемесячная капитализация процентов, в этом случае процентная ставка рассчитывается отдельно для каждого месяца пропорционально количеству дней в месяце:

% = P *D / Y

где
P — годовая процентная ставка;
D — количество дней, по итогам которого происходит капитализация процентов;
— количество дней в календарном году (365 или 366).

Таким образом, формула сложного процента, по которой выполняется расчет итоговой суммы за определенное количество дней выглядит следующим образом:

S = X * (1 + P *D / Y / 100)n

Магия сложного процента

Для наглядной эффективности сложного процента сравним расчет простого и сложного процента:

1. Простой процент. Вы инвестируете 100 000 рублей на 10 лет под 30% годовых. При этом всю полученную прибыль вы снимаете со счета.

2. Сложный процент. Вы инвестируете 100 000 рублей на 10 лет под 30% годовых. При этом полученная прибыль ежегодно капитализируется, то есть прибавляется к основной сумме вклада.

Таблица расчета простых и сложных процентов

Как видно из расчетов использование сложного процента гораздо выгоднее простого процента. Это происходит за счет прироста начисленных процентов в геометрической прогрессии.

График простых и сложных процентов

По графику хорошо видны особенности обоих примеров. Для простого процента мы видим линейный прирост суммы капитала. В случае сложного процента мы видим экспоненциальную зависимость, при которой сумма капитала прирастает все быстрее с каждым периодом начисления процентов. В этом и заключается магия сложного процента — скорость прироста капитала можно сравнить с эффектом снежного кома, который превращается в мощнейшую лавину, хотя вначале это был небольшой снежный комочек.

Если вы хотите использовать магию сложного процента для себя и своего капитала, то рассчитайте свою возможную сумму капитала на несколько десятков лет. Поиграйтесь с цифрами и, может быть, вас очень удивят и вдохновят рассчитанные суммы. Расчет суммы своего возможного капитала с использованием сложного процента должно быть неотъемлемой частью финансового плана.

Запланируйте свою финансовую свободу!

С уважением, Олег Смык

Понравилась статья? Поделись с друзьями:

Вы можете пропустить чтение записи и оставить комментарий. Размещение ссылок запрещено.

Оставить комментарий

Spam Protection by WP-SpamFree