Инвестиции в микрофинансовые организации

Микрофинансовые организации

С появлением закона регулирующего деятельность микрофинансовых организаций, этих организаций становится все больше и больше. Сейчас чуть ли не на каждом углу можно встретить заманчивые предложения получить деньги взаймы без всяких справок под бешеные проценты. 

Лично я считаю, что пользоваться кредитами микрофинансовых организаций имеет смысл только для юридических лиц, когда  срочно необходима некоторая сумма для кратковременной поддержки бизнеса. Использовать микрокредиты в личных целях, так сказать «до зарплаты» — крайне невыгодно, заемщик берет небольшую сумму на короткий срок и ему кажется, что сумма переплаты не так уж велика, лучше уж взять потребительский кредит в банке, нежели микрокредит.

Рост предложения на рынке микрофинансирования говорит о том, что эта услуга пользуется спросом, основная масса микрокредитов выдается физическим лицам, а это говорит о том, что растет финансовая безграмотность населения. Если люди активно пользуются микрокреитами — это говорит о том, что они не контролируют и не планируют свой семейный бюджет и не имеют личного финансового плана. Такое положение вещей ведет к увеличению разрыва между бедными и богатыми.

С другой стороны микрофинансовые организации являются лакомым кусочком для инвесторов, поскольку инвестиции могут быть очень выгодными за счет высоких процентов по выдаваемым займам. Доход может составлять от 10% до 120% годовых и даже выше, все зависит от предложений конкретных организаций.

По сути схема работы микрофинансовой организации не отличается от схемы банка: привлечение средств на вклады по низким процентам и выдача кредитов по более высоким, только размер этих процентов может быть на порядок выше. Конечно, работа таких организаций сопряжена с бОльшими рисками по сравнению с банковской деятельностью и для вкладов не предусмотрено страхование вкладов, но при грамотном подходе и распределении капитала по нескольким микрофинансовым организациям, то есть применяя диверсификацию, инвестор может постоянно получать значительный пассивный доход на свои инвестиции.

Следует отметить, что по закону о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях инвестировать напрямую можно только суммы от полутора миллиона рублей, но есть компании, у которых есть юридическое лицо посредник, которое аккумулирует небольшие суммы инвесторов и передает аккумулированную сумму микрофинансовой организации. Так же микрокредирование реализуется с помощью кредитных потребительских кооперативов граждан (КПКГ), деятельность которых не подпадает под закон микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях. Члены КПКГ  могут инвестировать в кооператив небольшие суммы.

Какие услуги микрофинансовых организаций использовать зависит от личного выбора и ситуации, лично я рекомендую их использовать только как инструмент инвестирования.

Если вам интересно в какие микрофинансовые организации я вкладываю, то ознакомьтесь с моим портфелем...

С уважением, Олег Смык

Понравилась статья? Поделись с друзьями:

Вы можете пропустить чтение записи и оставить комментарий. Размещение ссылок запрещено.

15 комментариев к записи “Инвестиции в микрофинансовые организации”

  1. Юрий:

    Здравствуйте!Статья мне понравилась... И вспомнилась мне КПКГ-гарантия, в которую я вложил 89 000 рублей, а мой знакомый 2 000 000 рублей, что бы только прочитать что офис закрыт по техническим причинам и все. ну дали организатору 8 лет за сбор 600 000 000 рублей без штрафных санкций и уже, наверное, выпустили по амнистии. Так что никаких КПКГ-Россия непорядочная страна.

    • Олег Смык:

      Здравствуйте, Юрий! Подумайте, а могут ли быть вообще какие либо гарантии? Любой бизнес сопряжен с различными рисками в том числе и человеческим фактором. Даже самый надежный банк по идее не может что либо гарантировать, да конечно есть система страхования вкладов, но от рыночных рисков не застрахован ни один банк и кризис 2008 года это явно показал.

      По поводу порядочности: в любой сфере деятельности найдутся порядочные и не порядочные люди и как-то обобщать здесь нет смысла. КПКГ это всего лишь юридическая форма и применять ее можно по разному. Нужно смотреть чем конкретно занимается КПКГ и на сколько прозрачна его деятельность. Например если КПКГ работает как микрофинансовая организация, то здесь его деятельность достаточно прозрачна — по сути он работает как банк, только ставки на порядок выше, а если КПКГ занимается какими то финансовыми операциями не понятно на каком рынке, то конечно тут не все прозрачно и очевидно.

      Ну и конечно стоит помнить о базовых принципах диверсификации, если 2 000 000 рублей это весь капитал вкладчика, то я ему могу только посочувствовать, лучше бы распределить эту сумму по разным инвестиционным инструментам, чтобы снизить риск потерь, а если 2 000 000 рублей это 1% от общего капитала вкладчика, то это может быть относительно не такой и большой потей.

  2. Дмитрий:

    Здравствуйте, как и автор этого блога держал депозит в «Креатив инвест».

    За день до даты выплат процентов, мне позвонили из представительства компании и просили прихватить с собой св-во ИНН для перезаключения договора. Посетив офис, узнал от менеджера, что вводится новая система учёта работы компании, якобы для борьбы с мошенническими действиями персонала,а также меняется юр.лицо заёмщика.Условия на вклады остаются прежними В общем выслушав её, изъял депозит + проценты.(что-то смутило меня...)

    В целом работой компании остался доволен. Если после НГ продолжат работу, планирую депнуть.

    Если кто-то владеет информацией по данной компании, прошу поделиться.

    Спасибо

    • Олег Смык:

      У меня депозит на 3 месяца, в конце декабря срок договора заканчивается, приду забирать посмотрю, что там да как.

      • Дмитрий:

        Здравствуйте. Олег,чем закончилось Ваше посещение «Креатива»,какие изменения и планы в отношении этого инструмента портфеля ?

        Спасибо...

        • Олег Смык:

          Проценты со вкладом забрал, сделал вклад на 1 год и увеличил сумму. Я понимаю, что инструмент это рискованный(хотя сам рынок микрофинансирования еще далек он насыщения), но он быстро окупается за год мой вклад вернется в виде процентов.

  3. Дмитрий:

    Здравствуйте,Олег. Наблюдаю в вашем портфеле «Ваш ломбард», если не трудно опишите условия сотрудничества с данной организацией.

    Спасибо.

    • Олег Смык:

      Это сеть ломбардов по России есть несколько отделений в разных городах. в Екатеринбурге адрес Шевченко 9. Сайт у них корявенький, поэтому не стал на него ссылаться. А так выплачивают 36% годовых. Договор заключается на год. Каждый месяц можно снимать проценты.

  4. Алексей:

    Здравствуйте. Интересная статья для меня потому что я сам инвестирую в МФО, в частности в ООО «Кредитор»-выплачивает чистыми 8,7% в месяц , за вычетом налога 13% мой опыт работы с ней с августа 2013г., схема работы такая у ООО"Кредитор" есть партнер ООО"Креатив-инвест" которая привлекает займы у населения от 30т.р. и передает уже в сумме от 1,5 мил. руб. в ООО"Кредитор". Я то же был в смятении когда была реорганизация в компании, но деньги оставил. Хотелось бы узнать ваше мнение о законности такой схемы привлечения денег у населения?

    Есть инвестиции в Кредитно потребительский кооператив КПК «РусФинанс» (выдача микрокредитов пайщикам кооператива и привлечение средств под проценты) процентная ставка 24-96% годовых (от срока и суммы), есть программа страхования — мой опыт работы с сентября 2013г... Как вы считаете насколько надежно вложение в КПК ?

    Есть вложения в «Ваш ломбард», к стати в г. Самара ставка 48% годовых, 4% в месяц, на ваш взгляд как долго может прожить этот проект ?

    ООО «Заемные деньги» (МФО) вложения от 10т.р. доходность 12-15% в месяц, срок 50-100-200 дней (от суммы и срока) — продажа простых векселей (кстати про вексель можете что нибудь рассказать?) — опыт работы с октября 2013г. Договора нет, выдают простой вексель, на нем есть печать страховой компании ООО «Энергресурс». Сейчас приглядываюсь к подобной компании ООО «Капитал-резерв». Хотелось бы узнать ваше мнение о вексельной системе и сколько времени живет такой бизнес с такой высокой заявленной доходностью

    Есть небольшой опыт в сфере он-лайн инвестиций если вам интересно отпишу, в свою очередь хотелось бы у вас узнать о работающих инвестиционных проектах где можно заработать (обмен опытом так сказать).

    • Олег Смык:

      Здравствуйте!

      На сколько я знаю, то что делает Кредитор вполне законно.

      Организационно правовая форма не имеет никакого значения, самое главное это намерения самой компании. Я считаю микрофинанс достаточно рискованными предприятиями, судя по тому как сыплются банки(а схема МФО похожа на работу банков), то не исключено, что МФО так же часто будут разоряться как банки.

      Так же считаю, считаю не важным в какой форме заключен договор с компанией. Вся эта бумага, подписи и печати по сути ничего не стоят. Если в компании начнутся финансовые трудности, то никакая бумага вам не поможет вернуть деньги, ведь по сути все риски лежат на инвесторе.

      По поводу заработка например, компании Mill Trade и MMCIS partners, спокойно выплачивают по несколько тысяч долларов партнерского заработка и это без всяких там бумажных договоров.

      • Иван:

        Ничего и никому они уже не выплачивают , 10тыс. $ лежит у них и забрать не могу.

        • Олег Смык:

          Да все верно сейчас уже не выплачивают, на тот момент все выплачивали

  5. Алексей:

    Если был опыт работы с Кредитно-производственная компания «РОСТ» сайт kpkrostmoscow.ru сообщите, я присматриваюсь к этой компании.

Оставить комментарий

Spam Protection by WP-SpamFree