Финансовые стратегии

Финансовые стратегии

Здравствуйте, уважаемые друзья! В этом выпуске мы рассмотрим финансовые стратегии применительно к личным финансам и инвестициям, а так же целесообразность использования каждой стратегии в отдельных конкретных случаях. От грамотного выбора финансовой стратегии отвечающей текущим реалиям, зависит эффективность решения ваших финансовых задач.

Существует две базовые финансовые стратегий, но которые в чистом виде применяются достаточно редко:

  • Сохранение — финансовая стратегия, направленная на сохранение имеющегося инвестиционного капитала и вложение его в наименее рискованные и защищенные инвестиционные инструменты;
  • Приумножение — финансовая стратегия, направленная на получение наивысшего возможного дохода путем вложения инвестиционного капитала в рискованные и доходные инвестиционные инструменты;

Наиболее чаще используются комбинации этих двух финансовых стратегий:

  • Сохранение и приумножение — формирование портфеля финансовых активов с преобладанием надежных, мало рисковых инструментов, обеспечивающих сохранность большей части капитала. Меньшую часть портфеля составляют более рискованные инвестиционные инструменты обеспечивающие приумножение капитала;
  • Приумножение и сохранение — формирование портфеля финансовых активов с преобладанием рискованных и доходных инструментов, меньшая часть капитала содержится в мало рисковых надежных инструментах;

Рост капиталаПрежде чем выбирать конкретную стратегию, необходимо четко определить свои финансовые цели. Одной из таких целей может быть обеспечение пассивного дохода, который превышает ваши повседневные необходимые расходы. Для обеспечения такой цели потребуется накопить достаточный для этого капитал. Разный размер инвестиционного капитала обеспечит вам соответственно разный пассивный доход, но этот доход зависит не только от общего капитала, но и от применяемой вами финансовой стратегии.

Если у вас достаточно небольшой капитал, то целесообразней применять стратегию «Приумножение» для того, чтобы он рос быстрее на этапе своего формирования. Небольшой капитал не так жалко потерять, а поэтому можно вообще исключить инструменты обеспечивающие сохранение средств.

По мере роста капитала растет пассивный доход, приближаясь к вашим целям, и появляется необходимость в обеспечении сохранности части инвестиционного капитала. Поэтому на определенном этапе целесообразно подключать активы с меньшей доходностью и меньшими инвестиционными рисками. Это этап, который плавно перетекает из финансовой стратегии «Приумножение» в стратегию «Приумножение и сохранение» по мере роста общего капитала.

Инвестиционный капитал продолжает расти, и в какой-то момент вы можете достигнуть своих финансовых целей. Например, пассивный доход превысит ваши расходы, в этом случае уже нет необходимости делать упор на прибыльности финансовых активов и целесообразно обеспечить сохранность большей части капитала. Стратегия «Приумножение и сохранение» плавно перетекает в стратегию «Сохранение и приумножение».

Следующим этапом может стать полное исключение высоко-рисковых активов. Большой капитал обеспечивает высокий уровень пассивного дохода без необходимости использования доходных и рисковых инструментов. Кроме этого для больших денег становятся доступны надежные финансовые активы, такие как недвижимость, вложения в крупные инвестиционные фонды и так далее.

Таким образом, можно выделить основную закономерность определяющую целесообразность использования той или иной финансовой стратегии: чем больше инвестиционный капитал, тем больший упор на использование активов обеспечивающих сохранность, чем меньше капитал, тем больший упор на использование активов обеспечивающих прибыльность. Для еще большей наглядности эта зависимость отражена на следующем графике:

Финансовые стратегии. График зависимости риска от капитала

Если начинать с небольшого капитала, то риск инвестиций может быть достаточно велик, далее с ростом капитала постепенно уменьшается доля высокодоходных активов и увеличивается доля низко-рисковых стабильных финансовых инструментов. Я специально не отразил на графике никаких цифр по координате «Капитал», поскольку все эти цифры весьма индивидуальны и зависят от ваших конкретных целей, амбиций и склонности к риску. Начальная и конечная точки графика так же будет индивидуальны в каждом конкретном случае, не обязательно начинать инвестиции со стратегии приумножения и заканчивать сохранением средств. В данном случае я представил общий принцип и зависимость, так сказать идеализированную картину, которая может быть индивидуальной в каждом конкретном случае. Так же нельзя сказать точно, где кончается одна финансовая стратегия и начинается следующая, всё это разделение весьма условно.

Взвешенный выбор финансовой стратегииСледует понимать, что выбор определенной финансовой стратегии может зависеть от множества факторов, как внешних, например доступности определенных активов, текущей экономической ситуации, так и ваших личных факторов: финансовых целей, потребностей, склонности к риску. Поэтому реализация определенной финансовой стратегии это в некоторой степени искусство, которое рождает личную финансовую картину, определенный стиль действий и уникальный инвестиционный портфель, который отвечает вашим личным требованиям при текущих обстоятельствах. От взвешенного выбора финансовой стратегии, которая должна отвечать реалиям вашего текущего финансового положения зависит эффективная реализация поставленных целей и стабильность результатов.

Для реализации каждой из финансовых стратегии нужен достаточно высокий уровень диверсификации. Для стратегии приумножения это очень важно, поскольку велика вероятность разорения отдельных рискованных активов. Для стратегии сохранения это важно, если у вас достаточно большой инвестиционный капитал и держать весь его в небольшом количестве надежных инструментов будет так же весьма рискованно. Поэтому диверсификация должна оставаться высокой для любой стратегии и на любом этапе инвестиционного процесса.

Уровень рискаЧем рискованнее стратегию вы используете, тем больше активности от вас потребует инвестиционный процесс. Рискованные инструменты требуют больше внимания и контроля, по сравнению с надежными инструментами. Кроме этого такой подход требует значительной информационной подготовленности. Возможно, именно поэтому многим людям сложно начать инвестировать, ведь на первых порах это может отнимать значительную часть времени на сам процесс и обучение. В этом случае лучше начать с менее рискованных стратегий и потом постепенно наращивать долю риска. В моем случае я поступил именно так, сначала просто откладывал, сохранял часть денег на банковских счетах, а потом постепенно начал инвестировать в различные инвестиционные инструменты. Я считаю, что для многих подойдет именно такой стиль действий, сначала необходимо выработать у себя необходимые привычки инвестора: сохранять часть средств, учитывать свои финансы, уметь оптимизировать свои расходы, а затем переходить к инвестированию и реализации своих финансовых целей.

Желаю вам эффективного решения ваших финансовых задач и достижения установленных целей!

С уважением, Олег Смык

Понравилась статья? Поделись с друзьями:

Вы можете пропустить чтение записи и оставить комментарий. Размещение ссылок запрещено.

4 комментария к записи “Финансовые стратегии”

  1. Роман:

    с 1 октября закон о форексе вступает в силу...и памм счета-будут не законы,то как тогда будем сотрудничать!!!???

    • Олег Смык:

      Каким образом эти законы будут распространяться на компании зарегистрированные в офшорах? Могут исчезнуть офлайн представительства компаний в России, но в интернете нельзя закрыть компанию, тем более зарегистрированную в другой стране. Это все полный бред, что форекс и памм счета будут вне закона, кто вам запретит торговать и инвестировать через интернет?

  2. Василий:

    Здравствуйте Олег не могли бы вы прокомментировать компанию Пантеон Финанс,на мой взгляд компания уже перестала существовать, и получить очередной вывод невозможно.

    • Олег Смык:

      Компания перестанет существовать когда перестанет работать сайт. Да есть задержки с выплатами, но пока еще преждевременно говорить о закрытии компании, возможно это временные трудности.

Оставить комментарий

Spam Protection by WP-SpamFree